Werknemer, zelfstandige of ambtenaar: dit is hun gemiddeld pensioen
JobatJe mag je werk nog zo graag doen, iederéén verzucht wel eens dat het fijn zal zijn om later op pensioen te gaan. Maar zal dat ook gelden voor je portemonnee? Hoeveel bedraagt het gemiddelde pensioen in ons land precies en - nog interessanter - hoeveel zal jij krijgen? Jobat.be maakt de berekening.
Werknemer
Volgens PensionStat krijgt de gemiddelde Belg na een carrière in de privésector een rustpensioen van 1.255 euro netto per maand (cijfers 2020). Al kan het bedrag dat jij gestort krijgt daar behoorlijk van afwijken. De exacte berekening van het pensioen is moeilijk manueel na te bootsen, omdat er voor ieder gewerkt jaar een coëfficiënt wordt toegepast die de index weergeeft. Maar je kan de som die je zal krijgen goed benaderen door het gemiddelde loon over je hele carrière te vermenigvuldigen met 60% als alleenstaande, of met 75% voor een gezinspensioen.
Voorbeeld: Jens, ongehuwd, heeft 45 jaar lang voltijds gewerkt als magazijnier
De laatste jaren verdiende Jens goed zijn boterham, in de eerste helft van zijn carrière lag zijn loon lager. Daardoor komt hij aan een gemiddeld maandloon van 1.919 euro netto bekeken over zijn volledige loopbaan. 1.919 euro x 60%, komt neer op 1.151 euro pensioen.
Stel: Jens heeft geen 45, maar 42 jaar gewerkt
Afhankelijk van zijn leeftijd en van de omstandigheden kan hij in aanmerking komen voor een vervroegd pensioen of werkloosheid met bedrijfstoeslag. Zo niet, kan hij ook vrijwillig vroeger stoppen met werken. Omdat hij geen ‘volledige loopbaan’ achter de rug heeft, zal hij echter geen 1.151 euro maar 1.151 euro x 42/45, dus 1.074 euro pensioen ontvangen per maand.
De kans is groot dat Jens bovenop zijn wettelijk pensioen ook recht heeft op een aanvullend pensioen, dat zijn werkgever voor hem heeft opgebouwd via een groepsverzekering (tweede pijler). Misschien heeft hij daarenboven zelf aan individueel pensioensparen gedaan (derde pijler). Hierdoor kan zijn pensioen al snel enkele honderden euro’s per maand groeien.
SWT of brugpensioen: dit zijn de spelregels voor wie wat eerder wil stoppen met werken
Ambtenaar
Wie zijn hele carrière voor de overheid heeft gewerkt, krijgt gemiddeld 2.072 euro pensioen per maand. Dat bedrag ligt een stuk hoger dan bij werknemers uit de privésector, omdat bij vastbenoemde ambtenaren alleen rekening wordt gehouden met het loon dat ze in de laatste 10 jaar van hun loopbaan hebben ontvangen. Het lagere startloon uit het begin van hun carrière telt niet mee, waardoor hun gemiddelde referentiewedde een stuk hoger ligt.
Voorbeeld: Jolien is beleidsmedewerker
In de laatste 10 jaar van haar carrière kreeg Jolien gemiddeld 2.700 euro netto per maand. Ze heeft een volledige loopbaan van 45 jaar achter de rug. Dan bedraagt haar pensioen 2.700 euro x 45 jaar loopbaan x de loopbaanbreuk 1/60, wat neerkomt op 2.025 euro.
Interesse in een ambtenarenbaan (en -pensioen)? Bekijk hier de vacatures voor jobs bij de overheid
Zelfstandige
De gemiddelde zelfstandige kreeg in 2020 een schamele 904 euro pensioen per maand. Dat is een stuk minder dan werknemers en ambtenaren omdat er een zogenaamde correctiecoëfficiënt werd toegepast op het bedrijfsinkomen waarmee rekening werd gehouden bij de berekening, die het bedrag omlaag trok. Die coëfficiënt werd dit jaar afgeschaft, waardoor ook het pensioen van een zelfstandige voortaan om en bij de 60% van zijn of haar inkomen (of liever: bedrijfsomzet) zal bedragen.
Voorbeeld: Mattis start in 2022 als zelfstandige
Hij zal zijn volledige loopbaan genieten van de nieuwe regeling. Als hij gedurende 45 jaar als zelfstandige gemiddeld 2.500 euro per maand binnenhaalt, zal hij dus zo’n 1.500 euro pensioen ontvangen.
Stel: Josephine is zelfstandige sinds 2000
Tot en met 2020 valt Josephine nog onder de oude regeling: in die periode telde slechts 69% van haar inkomsten mee voor de berekening van haar pensioen. Als we stellen dat zij steeds gemiddeld 2.500 euro verdiende met haar zaak, leidt dat tot een bedrag van 2.500 euro x 0,69 x 60% = 1.035 euro per maand. Dankzij de nieuwe regeling zijn de daaropvolgende 25 jaar van Josephine haar zelfstandige carrière goed voor een pensioen van 2.500 euro x 60% = 1.500 euro per maand.
Als we dit verrekenen naar een volledige loopbaan van 45 jaar als zelfstandige komen we op 1.035 euro x 20/45 + 1.500 euro x 25/45 = 1.293 euro per maand. Aangezien dat onder het wettelijke minimumpensioen ligt (namelijk 1.352 euro sinds 1 juli 2021), zal Josephine in de praktijk hiervoor in aanmerking komen.
Denk je een extraatje te kunnen gebruiken later? 7 tips om te sparen voor je pensioen
Gemengde loopbaan
Hoeveel je krijgt na een gemengde loopbaan hangt af van de inkomsten die je had en de statuten die je hebt gecombineerd. Wie in zijn loopbaan zowel werknemer als zelfstandige is geweest, zou volgens PensionStat genieten van een gemiddeld pensioen van 1.208 euro netto per maand. De combinatie van een ambtenaren- en zelfstandigenstatuut leidt tot een gemiddeld pensioen van 1.686 euro netto per maand.
Lees ook op Jobat:
Dit artikel is u aangeboden door onze partner Jobat.be.
Jobat.be is een expertensite gericht op werk, vacatures en carrière.
Gratis onbeperkt toegang tot Showbytes? Dat kan!
Log in of maak een account aan en mis niks meer van de sterren.Lees Meer
-
HLN Shop
Voelt je donsdeken plat of heb je 's nachts vaak koud? Dan is je dekbed waarschijnlijk aan vervanging toe
Slaap jij al jaren onder hetzelfde dekbed? In een tijd waarin alles rond virussen draait, staan we verrassend weinig stil bij de hygiëne van ons bed. Met deze 7 richtlijnen van HLN Shop check je snel hoe het met jouw dekbed gesteld is. -
HLN Shop
Valentijnscadeau voor hem en haar: 10 liefdevolle tips
De liefde verdient elke dag je aandacht, maar als er één dag is om je lief extra te verwennen, dan is het wel Valentijn. Geen idee met welke verrassing je dit jaar kan uitpakken? HLN Shop serveert je 10 grote én kleine geschenken boordevol liefde. -
MijnTelco
Abonnement in ruil voor spotgoedkope gsm: spaar je werkelijk geld uit door te tekenen voor een koppelverkoop?
Maak je winst door de aankoop van je telefoon te koppelen aan een abonnement? Het is een vraag die veel telecomgebruikers zich stellen. Een smartphone voor 9 euro klinkt mooi, maar levert dat je aan het einde van de rit effectief voordeel op? En waar moet je op letten bij zo’n koppelverkoop? MijnTelco zocht het uit. -
-
PREMIUM
“Met zonnepanelen op je huis rijd je 30.000 kilometer voor slechts 300 euro”: zo blijft elektrisch rijden wél betaalbaar
-
ECB waarschuwt banken voor dreiging Russische cyberaanvallen
De Europese Centrale Bank (ECB) bereidt banken voor op mogelijke door Rusland geïnitieerde cyberaanvallen. Dat zeggen twee bronnen tegen het Engelse persbureau Reuters. De cyberaanvallen zouden kunnen volgen als vergelding voor sancties van het Westen als Rusland Oekraïne binnenvalt. -
Livios
Rijwoning met vloeroppervlak van 33 m² krijgt extra verdieping: zo pakte de architect dat aan
Het oude huis uit 1948 in Hoei leek wel bevroren in de tijd. Enkele beglazing, tapijt op de trap, een kleedje op tafel. De plafondbetimmering en de open haard in imitatiesteen zouden menig huizenjager hebben afgeschrikt. Maar dat was buiten architect Rafaël Lecomte en zijn metgezel gerekend. Zij waren meteen verkocht. Ze renoveerden de woning en plaatsten op het dak een zwarte doos om het volume te vergroten. Vanwege die zwarte doos kreeg de woning de naam ‘Black box’ mee. Bouwsite Livios toont het resultaat. -
Spaargids.be
Maandelijks 10% van je inkomen sparen aangeraden: zo slaag je erin dit doel te bereiken
Het Nederlandse voorlichtingsinstituut Nibud adviseert om maandelijks tien procent van je inkomsten te sparen. Dat lijkt – zeker in de huidige tijden van hoge energiefacturen en prijzige winkelkarretjes – gemakkelijker gezegd dan gedaan. Een praktisch bespaarplan zou de klus eenvoudiger moeten maken. Spaargids.be legt uit hoe het werkt.