Vanaf welke leeftijd geef je je kind zakgeld? En wanneer is het tijd voor een eigen zichtrekening? Deze vijf stappen helpen je op weg

... Dat is en blijft namelijk dé eerste stap om met geld te leren omgaan. Met het geven van zakgeld leer je je kind hoe het is om een beperkt budget te hebben, waardoor het keuzes moet maken: welke uitgaven zijn echt nodig? Want op is op.

Vanaf welke leeftijd je het best zakgeld geeft? Dat kan al vanaf zes jaar. En hoeveel je dan het best geeft? Dat hangt af van hoeveel je zelf te besteden hebt, wat je kind ermee moet betalen, en hoe vaak je zakgeld geeft. Spreek dat allemaal vooraf goed af. En geef altijd hetzelfde bedrag, op een vast tijdstip.

Laat de centen van je kroost meteen opbrengen: vergelijk baby-/jongerenrekeningen en ga op zoek naar het hoogste spaarrendement.

Al gauw krijgt je kind wat grotere verlangens, waarvoor het zal moeten leren sparen. Je kan daarvoor een jongerenspaarrekening openen. Dat kan op alle leeftijden, zelfs als je kind nog niet geboren is.

Vindt je zoon of dochter het moeilijk om te sparen? Werk dan samen een spaarplan uit. Eerst leggen jullie het spaardoel vast en hoeveel het kost. Daarna bekijken jullie hoeveel je kind al gespaard heeft, hoeveel het nog opzij moet en kan zetten, en wanneer het dus het spaardoel zal bereiken.

Op zoek naar een zichtrekening voor je zoon of dochter? Hier kan je de voorwaarden en kosten van 37 formules met elkaar vergelijken.

Is je kind tien jaar? En heeft het nog geen zicht- en spaarrekening? Dan is het hoog tijd om die te openen. Vandaag doe je dat natuurlijk het best via de website voor internetbankieren van de bank of via de bank-app. Zo leert je kind ook al meteen online of mobiel te bankieren.

Log daarbij de eerste keren samen in. Toon je kind hoe je het saldo checkt en overschrijvingen doet. Maar ook hoe je kind veilig met de bankkaart betaalt, al dan niet contactloos, en geld afhaalt.

Met een eigen bankrekening kan je zoon of dochter ook op het internet shoppen. Maak dus ook daarover duidelijke afspraken. Mag je kind dit op eigen houtje doen, of moet het daar eerst toestemming voor vragen? Of spreken jullie een bedrag af vanaf wanneer dat nodig is?

Ook online kopen is natuurlijk niet zonder risico. Leer je kind daarom hoe het veilige van louche webshops onderscheidt en hoe het online betaaloplossingen als PayPal gebruikt.

Apple Pay, Payconiq en meer: de populairste digitale betaalmethodes opgesomd.

Vanaf het middelbaar kan je je zoon of dochter leren sparen voor onverwachte financiële tegenslagen. Sparen op een spaarrekening blijft dan de veiligste optie. Maar ook de jongerenspaarrekening brengt vandaag bitter weinig op. Zijn er geen andere opties die meer opbrengen?

Kan je kind bijvoorbeeld niet beleggen? Wel, zelf mag het dat pas vanaf 18 jaar. Je zou daarentegen wel voor hem of haar kunnen beleggen. De gemiddelde opbrengst ligt dan mogelijk hoger dan bij sparen, maar je neemt ook meer risico. Beleggen voor je kind kan via een beleggingsplan of -verzekering, of via financiële producten zoals obligaties, aandelen en beleggingsfondsen.

Je kind spaart dan via een spaarplan bij het ziekenfonds, waarin het jaarlijks een beperkt bedrag stort. Als je zoon of dochter trouwt, wettelijk samenwoont of dertig jaar wordt, krijgt hij of zij het gespaarde bedrag samen met de interest.

Slechts enkele mutualiteiten bieden voorhuwelijkssparen nog aan: hier lees je welke dat zijn.

Voorhuwelijkssparen of jongerensparen heeft zeker enkele troeven. Zo kan je kind er al aan beginnen vanaf 14 jaar (tot 26 jaar). Hij of zij stort minimaal 18 en maximaal 48 euro per jaar. Dat lijkt niet veel, maar de interest kan stevig oplopen, tot wel 125%.

Lees meer via Spaargids.be:

Je kan je geld voor langere tijd missen: kies je dan voor een termijnrekening of voor een obligatie?

In de lift: waarom spaarders opnieuw vaker voor een tak21-spaarverzekering kiezen

Berekend: wat brengt vijf jaar sparen op? En hoe ga je best te werk?