Maandelijks 50 euro sparen kan stevige winst opleveren: zo werkt de rentesneeuwbal

Vele kleintjes maken een groot. Dat is ook zo bij het sparen. Vooral als je de spaarinspanning voldoende lang doorzet.

Het tijdsaspect speelt een erg belangrijke rol. Beleg je bijvoorbeeld elke maand 50 euro tegen een rendement van 2 procent, dan heb je na vijf jaar 3.158 euro bijeengebracht. Doe je dat gedurende tien jaar, dan kom je al uit op 6.649 euro. Hoewel je elke maand ongewijzigd 50 euro blijft sparen, is de vooruitgang tijdens de tweede periode van vijf jaar aanmerkelijk groter dan tijdens het eerste lustrum: namelijk 3.491 euro versus 3.158 euro.

Dit tijdseffect heeft een dubbele reden. In de eerste plaats ben je bij de start nog volop in opbouw. Na één maand zal je slechts een rendement halen op 50 euro, na twee maanden op 100 euro, na drie maanden op 150 euro…. Na vijf jaar heb je al 60 keer 50 euro oftewel 3.000 euro gespaard. Je haalt dan meteen rendement op het hele bedrag van de eerste vijf jaar plus op de eerste maand van het zesde jaar enzovoort. Daarnaast speelt de zogenaamde rentesneeuwbal. Je krijgt niet alleen rendement op je spaarinspanningen, ook op de rente of beleggingsopbrengst die je tot dan realiseerde. Hoe langer je bezig bent, hoe meer dit laatste speelt.

Het sneeuwbaleffect is des te groter naarmate het rendement hoger ligt. Spaar je tien jaar lang 50 euro per maand, dan heb je 6.000 euro opzijgezet. Bij een rendement van 2 procent heb je na die periode 649 euro opbrengst, waarvan 158 euro in het eerste lustrum en 491 euro in het tweede. Bij een rendement van 5 procent is dat na tien jaar al 1.797 euro, waarvan 415 in de eerste periode van vijf jaar en 1.382 euro in de tweede periode van vijf jaar.

Doe je dezelfde oefening met de derde periode van 5 of 10 jaar, dan zal het effect nog een pak groter zijn, zoals blijkt uit onderstaande tabel.

Geld slim beleggen? Vergelijk hier beleggingsplannen en hun rendementen

Daarnaast speelt er ook een enorm hefboomeffect. Voor velen maakt een percentje meer of minder niet zoveel uit, maar dat is vooral zelfbedrog. 20 jaar maandelijks 50 euro beleggen tegen 5 procent levert een finaal bedrag op van 20.641 euro, tegen 7 procent wordt dat al 26.203 euro. Of een verschil van liefst 27 procent!

Let wel: streven naar een hoger rendement gaat altijd gepaard met het nemen van hogere risico’s. Wie ervoor kiest om te beleggen, moet er rekening mee houden dat beurzen niet alleen stijgen, maar ook dalen. Een langetermijnhorizon nemen, kan tussentijdse dips wel opvangen door nieuwe opgaande bewegingen.

Een beursevolutie verloopt overigens ook nooit in een rechte lijn, maar altijd met opgaande en neergaande bewegingen. Wie kort voor het einde van zijn doelspaarperiode staat, kiest er dan ook maar beter voor om naar een defensievere formule met meer garantie over te stappen.

Let wel: Hou bij het beleggen telkens de inflatie goed in de gaten. Wanneer je belegging minder opbrengt dat de inflatie dan dreig je net aan koopkracht te verliezen.

Lees ook: Pensioensparen of geld beleggen: dit levert je het meeste op

Lees ook op Spaargids.be:

Waarom pensioensparen nog voordelig is na je 65

Beleggingsfondsen blijven groeien: deze zijn het meest populair

Maandelijks 10 procent sparen: zo slaag je erin dit doel te bereiken