Geld tekort om een woning te kopen? Gebruik je groepsverzekering

Je kan de groepsverzekering, het VAPZ of de IPT ook in pand geven als je een klassieke woonlening afsluit
Shutterstock Je kan de groepsverzekering, het VAPZ of de IPT ook in pand geven als je een klassieke woonlening afsluit
Wie een groepsverzekering, een Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ) of een Individuele Pensioentoezegging (IPT) heeft, kan die ook inzetten bij de aankoop van een woning. Dat kan op verschillende manieren.

Heb je een groepsverzekering, een VAPZ of een IPT, dan weet je dat jij of je nabestaanden op een zeker moment een som geld zullen krijgen, als je met pensioen gaat of indien je vroegtijdig overlijdt. Wat veel mensen niet weten, is dat je die zaken ook kan gebruiken als je wil lenen voor de aankoop van een woning.

Voorschot

Je kan een voorschot vragen op het bedrag dat je al verwierf. Op dat voorschot betaal je dan een interest - dat kan een vaste of een variabele intrestvoet zijn. Je kan er ook voor kiezen om alle interesten te betalen op de einddatum. Als je dan met pensioen gaat, ontvang je het gespaarde pensioenkapitaal min het voorschot en de nog verschuldigde interesten.

Voordeel: Je vermijdt de hoge kosten van een hypotheekvestiging. Bovendien kan je de betaalde interesten fiscaal aftrekken, want het gaat om een lening om vastgoed te kopen. Het kapitaal is wel niet aftrekbaar, want er is geen hypothecaire waarborg.

Opgelet: deze formule moet uitdrukkelijk voorzien zijn in het reglement van je groepsverzekering, VAPZ of IPT. Vraag ook goed na welk tarief je moet betalen om het voorschot te mogen opnemen.

TIP: Vergelijk hier hypothecaire leningen met alle huidige tarieven

Alternatieve schuldsaldoverzekering

Je kan de groepsverzekering, het VAPZ of de IPT ook gebruiken als alternatieve schuldsaldoverzekering als je een klassieke lening afsluit bij een bank. Stel dat je vroegtijdig overlijdt, dan zal het gevormde kapitaal gebruikt worden voor de aflossing van (een deel van) de lening. Het saldo wordt aan je nabestaanden uitgekeerd.

Voordeel: Je spaart de kosten voor een schuldsaldoverzekering uit.

Waarborg

Ten slotte kan je de groepsverzekering, het VAPZ of de IPT ook in pand geven als je een klassieke woonlening afsluit. Ze vormen dan de bijkomende waarborg dat jij je afbetalingsplichten gaat nakomen. Doe je dat niet (meer), dan kunnen de tegoeden gebruikt worden om de bank te betalen.

Voordeel: Je kan eventueel iets méér lenen dan de waarde van je woning. De banken zijn tegenwoordig niet zo happig om dat toe te staan, maar met een bijkomende waarborg kan je sommige banken over de streep trekken.

Combinatie

Je moet trouwens niet kiezen tussen een klassieke lening en een voorschot op je groepsverzekering: je kan ze combineren. Door een deel van de koopsom als voorschot op je groepsverzekering te nemen, moet je minder lenen bij de bank en kan je een lager tarief krijgen.

Je cookie instellingen zorgen ervoor dat deze inhoud niet getoond wordt.
Pas je cookie instellingen hier aan.

Lees ook:

Zo haal je nu maximaal fiscaal voordeel uit jouw woonlening

Waarom banken in deze tijd van het jaar soepeler zijn met leningen

Zes op de tien jongeren krijgen financiële duw in de rug

Bronspaargids.be




5 reacties

Alle reacties zijn welkom zolang ze voldoen aan de do's en don'ts die je hier kan terugvinden: gedragsregels. Elke dag ontvangen wij duizenden reacties, het kan enkele uren duren voor jouw reactie wordt geplaatst. Wordt jouw reactie afgekeurd dan werd er geoordeeld dat deze onze gedragsregels schendt.


  • Katrien Van Vosselen

    Toch wel interessant voor diegenen die niet de 'luxe' hebben om de notariskosten op te hoesten, en het overwegen waard ik ga me hierover toch is informeren.

  • Mathieu Vandelook

    Wat een grap, als alleenstaande is het toch bijna onbetaalbaar geworden.

  • Stijn Vandamme

    Wie zoveel geld heeft in zijn groeps verzekering dat hij er een deftig bedrag kan uithalen. Die zal al een goed betaalde job hebben zodat het wel of niet kunnen kopen van een woning, niet zal afhangen van die groeps verzekering. Het zal hoogstens ervoor zorgen dat zo iemand een duurder huis kan kopen of een grotere verbouwing zal doen na aankoop.

  • Tom De Backer

    Hoe gek kan je zijn.. Wat als je van werkgever wenst te veranderen of je werkgever stopt, gaat falliet... Een groepsverzekering is een appeltje voor de dorst

  • Theo Beyens

    Koop vooral zonder makelaar , en betaal niet tot 60 % te veel . Hou je handen af van oudere panden .